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Beispiel einer Bank aus Deutschland
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Darlehensbedingungen
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Die Zinsfindung durch Zu- und Abschläge
z.B. Grundzins: 10 Jahre Zinsgarantie: Bank I
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Beispiel: eigengenutzte Immobilie
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Beleihungsauslauf
(Beleihungswert BW = Verkehrswert – 10%)
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Beispiel:
Kaufpreis 300.000,- - 10% = 30.000,-
= 270.000,- Beleihungswert
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bis 60% BW 70% BW 80% BW 90% BW 100% BW
+0,00% +0,05% +0,11% +0,19% +0,29%
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...
Position Aufschlag (nominal)
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Darlehenssumme (50.000,-- € bis 100.000,-- €) + 0,05 %
(< 150.000,-- € - 500.000,-- € ) - 0,08%
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Position Aufschlag (nominal)
Position Aufschlag (nominal)
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Sondertilgung
(5% p.a. ab Mindestdarlehenssumme € 50.000,-)
ab € 75.000,-- bis < € 150.000,-- +0,07%
ab € 150.000,-- +0,04%
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Position Aufschlag (nominal)
Position Aufschlag (nominal)
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Bereitstellungszinsen 0,21% p. M. (ab 01. des 3. Folgemonats) für jeden weiteren Monat +0,02%
(max. 10 Monate, max. Aufschlag 0,14%)
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Position Aufschlag (nominal)
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Sonstige Auf- und Abschläge
Zusatzsicherheiten/Tilgungsaussetzung +0,12%
Mehr als 3 Auszahlungen +0,02%
Neubau +0,03%
je weiteres Beleihungsobjekt +0,15%
Zahlung gegen MaBV-Bürgschaft +0,05%
Nur 1 Auszahlung -0,02%
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Position Aufschlag (nominal)
Position Aufschlag (nominal)
Position Aufschlag (nominal)
Position Aufschlag (nominal)
Position Aufschlag (nominal)
Position Abschlag (nominal)
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Schnelltilgerabschläge
(Bei Volltilgung des Darlehens innerhalb der Zinsbindungsfrist durch Regeltilgung) 5 - 15 Jahre Zinsbindung -0,20%
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Position Abschlag (nominal)
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Weitere Darlehensbedingungen:
Die Mindestgröße der Wohnfläche einer ETW ist 50 qm. Max. 15 Einheiten je Gebäudekomplex.
KfW-Wohneigentumsprogramm möglich, ab € 25.000,--
Tilgungsaussetzung möglich; bei LV: Laufzeit max. 30 Jahre, Versicherungssumme in Höhe von mind. 50% der Darlehenssumme; bei BSV: Ansparrate mind. 4‰ der BSS. Modellrechungen bzw. voraussichtliche Zuteilungstermine sind bereits immer zusammen mit Darlehensantrag einzureichen.
Die Stellung von Zusatzsicherheiten (weitere Beleihungsobjekte) ist möglich.
Finanzierung von Fertighäusern und Holzbauweise nur mit Gütesiegel.
Eigenleistungen werden bis max. € 25.000,-- akzeptiert (ab € 15.000,-- durch Architekt/Bauträger nachzuweisen)
Ältere Darlehensnehmer: Wenn BLW <=60%, dann max. Eintrittsalter 65 Jahre; mind. 1% Tilgung
Wenn BLW > 60% und DN >= 50 Jahre, dann Volltilgung bis zur Vollendung des 75. Lebensjahres
Verzicht auf Mithaftung des Ehepartners (auf ausdrücklichen Kundenwunsch) möglich, sofern ein Ehepartner alleiniger Eigentümer wird und die Finanzierung mit einem Einkommen bedient werden kann.
Finanzierung von Mehrfamilienhäusern (max. 3 Wohneinheiten) möglich.
Finanzierungen mit öffentlichen Mitteln im Nachrang möglich.
(Ausnahme: WfA)
Erhöhte Bonitätsanforderungen* bei Beleihungen ab 90% BW Ratenkredite oder Leasingraten im Antrag nicht angegeben, Erbbaurecht; Überwiegend gewerbliche Nutzung.
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Generelle Ausschlusskriterien:
Schlechte Beauskunftung (Schufa/Creditreform etc.)
Rückstände oder dergleichen bei Darlehen
Kapitalanlagen *
Selbständige/Freiberufler *
Objekte aus Zwangsversteigerungen *
* hier wird ein anderer Bankpartner eingeschaltet, der bei ansonsten positiven Daten des Darlehensnehmers auch dieses Marktsegment finanziert.
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Wichtiger Hinweis: Der anfängliche effektive Jahreszins enthält nicht alle Darlehenskosten und ist als Vergleich kaum brauchbar.
Nur die Restschuld nach Ablauf der Zinsgarantiezeit ist der einzige Vergleichsmaßstab.
Die vorstehende Tabelle würde für die ein und dieselbe Immobilie über 60 Zinsangaben ausweisen. Nicht jede Bank passt zu jeder Immobilie oder zu Ihren Finanzierungswünschen, z.B. zum Thema Sondertilgungen. Da könnten rein rechnerisch bei 10 in Frage kommenden Banken über 600 unterschiedliche Zinskonditionen mit Abweichungen von bis zu 0,8% zustande kommen.
Dazu kommt noch, daß sich die Konditionen bei einigen Anbietern täglich ändern können - je nach dem Zinsmarkt (Infos über den Einkaufsmarkt bietet die Deutsche Bundesbank im Internet unter: http://www.buba.de - Zeitreihen-Datenbank)
Nun kommt es vielfach zudem auf die Art der Immobilie und die Lage an, auch noch auf die persönliche Bonität. Wie viele Konditionen können Sie sich nunmehr vorstellen ?
Wenn dann auch noch die individuelle Bankpolitik und die Ausrichtung der jeweiligen Bankfiliale eine Rolle spielt, dann ...
Sie sehen, eine vernünftige Darstellung, einer für Sie nachvollziehbaren, echten tagesaktuellen Konditionen ist nicht möglich, auch wenn einige Anbieter Ihnen dies weismachen wollen.
Deshalb der einzige sinnvolle Weg:
Senden Sie uns Ihre Finanzierungsanfrage, wir ermitteln auf Grund Ihrer Daten: Was ist der beste Finanzierungsweg, mit welchen Finanzierungsanbietern, zu welchen Konditionen.
Ihr Risiko: Keines!
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Telefax: (040) 39 87 41 43
Email: info@baufi-profi.info
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