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Mit Sondertilgung schneller schuldenfrei

Was versteht man unter Sondertilgung?

Die Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgungsleistung, die außerhalb des planmäßigen Tilgungsrhythmus erbracht wird.

Sie können also zusätzliche Geldmittel in die Sondertilgung einfließen lassen, um noch schneller schuldenfrei zu werden.

Neben der planmäßigen Tilgung, die Sie jeden Monat leisten, bieten die meisten Finanzierungsinstitute Sondertilgungsoptionen zu bestimmten Terminen. Während Sondertilgungsoptionen bei einigen Anbietern kostenlos sind, verlangen die meisten Institute - insbesondere bei höheren Sondertilgungsbeträgen - zum Teil erhebliche Zinsaufschläge.

Üblich sind folgende Sondertilgungsvarianten:

• Bis zu 5 % der Darlehenssumme pro Jahr
   
• Bis zu 10 % der Darlehenssumme pro Jahr
   
• Bis zu 2.500 / 5.000 / 10.000 Euro pro Jahr
   
• Bis zu 20 % der Darlehenssumme innerhalb der Gesamtlaufzeit
   
• Einmalig bis zu 20 % der Darlehenssumme
   
• Bis zu 30 % der Darlehenssumme während der Zinsbindung
   
• 3 x 10 % der Darlehenssumme während der Zinsbindung
   
• Jeweils zum Quartalsende bis zu 100 % der Darlehenssumme

Oft bezahlt und selten genutzt

Die Erfahrung zeigt, dass die wenigsten Sondertilgungsmöglichkeiten tatsächlich genutzt werden. Deshalb beantworten Sie sich folgende Frage ganz ehrlich: Wie realistisch ist es, dass ich / wir innerhalb der Zinsbindung tatsächlich zusätzliches Kapital erhalten?

Bei Zinsbindungen von mehr als zehn Jahren sollten Sie zudem berücksichtigen, dass Ihnen nach Ablauf von zehn Jahren grundsätzlich ein gesetzliches Kündigungsrecht (§ 489 I Nr. 3 BGB) zusteht - und Sie Ihr Darlehen dann mit einer Frist von sechs Monaten teilweise oder vollständig zurückzahlen können, ohne dass Sie dafür im Vorfeld eine spezielle Vereinbarung treffen müssen.

Wir beraten Sie gerne bei der Frage, welche Sondertilgungsoptionen für Sie wirklich sinnvoll sind.

Unser Tipp zu Einmalbeträgen
Rechnen Sie in den nächsten Jahren mit größeren Einmalbeträgen (z.B. Firmenverkauf, Erbschaft etc.)? Dann sollten Sie überlegen, für einen Teil des Darlehens eine deutlich kürzere Zinsbindung zu wählen, zumal Sie so meist sogar noch wesentlich günstigere Konditionen erzielen. Ein Beispiel dafür ist das Kombi-Darlehen, bei dem bis zu 50% des Darlehens in Form eines variabel verzinsten Sondertilgungsdarlehens aufgenommen werden, das Sie jederzeit kostenfrei zurückzahlen (sondertilgen) können.

Noch ein wichtiger Aspekt ...

Alle Zahlungen, die Sie als Sondertilgung in ein Darlehen einfließen lassen, stehen Ihnen nicht mehr zur Verfügung. Diese Gelder können auch nicht an Sie wieder ausgezahlt werden, wenn bei Ihnen etwas unvorhergesehenes eintritt und Sie gerne wieder auf die eingezahlte Sondertilgung zurückgreifen würden.

Eine Alternative kann die Ansparung von zusätzlichen Geldmitteln in z.B. Investmentfonds sein. Aufgrund des derzeit niedrigen Zinsniveaus im Darlehensbereich ist die Chance groß, eine Nachsteuer-Rendite, die höher ist als der Darlehenszins, für die eingezahlten Gelder zu erzielen.

Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität dieser Gelder. Sie können jederzeit auf diese Gelder zurückgreifen.

Wir stellen Ihnen gern eine Auswahl von interessanten Möglichkeiten zur Verfügung. Senden Sie uns einfach eine Email oder rufen Sie uns unter Telefon: 040 611 35 580 an.