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Zinsbindung bedeutet Planungssicherheit für Ihre Finanzierung

Bei Annuitätendarlehen können Sie die Zinsen in der Regel zwischen fünf und 25 Jahre festschreiben. Das heißt: Wenn Sie eine Zinsbindung von fünf Jahren wählen, zahlen Sie fünf Jahre lang den vereinbarten Zins und den Tilgungsanteil.

Anders als bei einem Ratenkredit für ein Auto dauert eine Baufinanzierung durchschnittlich 25 bis 30, ja teilweise bis zu 40 Jahre, bis die Immobilie vollständig bezahlt ist.

Das bedeutet: Wenn die Zinsbindung nach fünf , zehn oder fünfzehn Jahren ausläuft, bleibt meist eine Restschuld, für die eine Anschlussfinanzierung (Prolongation) nötig ist.

Je nachdem, ob die Finanzierungszinsen zum Zeitpunkt der Prolongation höher oder niedriger sind, verteuert oder verbilligt sich der Anschlusskredit.

Daher gilt: Sind die Bauzinsen niedrig, sollten Kreditnehmer das niedrige Zinsniveau langfristig sichern. Bezahlen müssen Sie diese Sicherheit mit leichten Aufschlägen beim Zinssatz.

Wie hoch die Zinssätze mit den verschiedenen Zinsbindungen sind, erfahren Sie in der Konditionsübersicht oder fordern bei uns einen individuellen Zinscheck ab - per Email oder telefonisch unter 040 76 11 75 52.

Sicherheit oder Flexibilität: Legen Sie Ihre Ziele fest!

Bei der Wahl Ihrer Zinsbindung müssen Sie sich genau überlegen, wie lange Sie sich an die aktuellen Zinsen binden wollen. Wenn Sie einen Zinssatz für zehn Jahre festschreiben, haben Sie bei einem Zinsrutsch nach drei Jahren schlechte Karten, gewinnbringend aus Ihrem Vertrag aussteigen zu können. Einen frühzeitigen Kreditausstieg bestrafen Banken mit hohen Vorfälligkeitsentschädigungen.

Nach zehn Jahren haben Kreditnehmer in Deutschland hingegen (§ 489 I Nr. 3 BGB) grundsätzlich die Option, das Darlehen mit einer Frist von sechs Monaten teilweise oder vollständig zurückzuzahlen.

Wahl der optimalen Bindung
Welche Zinsbindung Sie wählen, hängt also von Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab und davon, welches Zinsniveau Sie zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung erwarten.

Selbstverständlich helfen wir Ihnen, nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage, die Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Alternativen gegeneinander abzuwägen. Wir können dann für Sie ermitteln wie hoch die Zinsen bei der Prolongation mindestens sein müssten, damit sich die Wahl einer langen Zinsbindung lohnt.

Sie müssen sich dann lediglich entscheiden, welches Szenario Sie für wahrscheinlicher halten.

Tipp: Risiko streuen
Unabhängig von Ihrer persönlichen Zinseinschätzung kann es sinnvoll sein, die Risiken zu streuen. So können Sie Ihre Finanzierung in mehrere Darlehen mit unterschiedlichen Zinsbindungen aufteilen. Das Teildarlehen mit der kürzesten Zinsbindung sollte dabei höchstmöglich getilgt werden.

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